作為因農而生、伴農而長的國有大型商業銀行,中國農業銀行(以下簡稱「農行」)以「服務村莊復興領軍銀行」為戰略定位,並把農戶借款作為金融服務村莊復興的重中之重來抓。記者得悉,近年來農行深耕「三農」沃土,多方聯動、數字賦能,盡力處理廣闊農戶面對的金融服務難題,農戶借款余額打破一萬億元,開端探究出一條「大銀行」服務「小農戶」、「小農戶」做成「大工業」的有效途徑,縣域普惠金融名片益發奪目。
惠農利農 做好村莊「土特產」大文章堅持惠農利農便農,盡力提高村莊普惠金融服務能力水平,農行在工業服務上大做文章。近年來,農行習慣各地構建「一縣一特、一鎮一業、一村一品」工業展開格局的實際,結合廣闊農戶展開特征工業所需,分工業擬定專項服務方案,因地製宜推出「糧農e貸」「油茶貸」「茶葉貸」「商戶貸」「光伏貸」等工業信貸產品,最大程度擴展農業特征工業服務範疇,進步農戶金融服務掩蓋面。
每到武夷巖茶一年一度的采摘季,福建省武夷山市星村鎮黃村村茶農周澤有就開端發愁。已經具有16年茶葉栽培經歷的他,是當地有名的村莊復興致富帶頭人。「茶葉生產具有周期性,每年的采茶、製茶期間,也是我們茶農最需求資金的時分。每到這個時分,常常愁得睡不著覺。」
本年,農行福建武夷山支行自動對接周澤有的資金需求,只用了短短三天時刻就為其發放了30萬元純信譽農戶借款,這對周澤有來說無疑是雪中送炭。「農行借款處理快,手續便利,利率也低,真是處理了我的資金周轉難題!」周澤有感謝地說道。
作為茶工業鏈上的受益者,農行針對茶農群體量身打造了「武夷巖茶貸」,整合了農業資源和金融資源,運用互聯網和大數據,通過對契合條件的農戶實行名單製管理,拓寬了對農戶的支撐廣度和深度。
在支撐農戶做好村莊「土特產」生意經上,茶工業只是一個縮影。家住重慶市秀山縣平建社區的楊會,從2018年開端展開草莓栽培。2022年年末,她計劃更新自家草莓園的根底設施設備,但由於缺少資金,一向沒有啟動。
正逢當地村莊復興部門、所在大街、農行秀山支行組成的「富民貸」作業小組上門宣揚借款相關方針,楊會抱著試一試的想法提交了借款請求,終究如願取得了20萬元「富民貸」。本年初,楊會的草莓園煥然一新,共占地50畝,建造了16個大棚,她也成為當地有名的家庭農場主。
「感謝政府的關心、農行的支撐,在我缺資金的時分,幫了我一把,我一定會竭盡全力把草莓工業做得越來越好。」楊會說,她希望帶動更多的人參加到工業展開中來,讓我們一起增收致富。
數字賦能 為「三農」服務插上科技翅膀活躍推動服務「三農」數字化轉型,是農行福建分行繼續發力的方向。
此前上線的福茶網,是國內首個省級茶工業歸納服務線上途徑,通過提供數字賦能、促成買賣、質量管控、物流配套、工業科研、金融支撐、人才支撐等服務,完成茶葉從栽培、加工、倉儲、買賣、物流信息全鏈條可追溯。在途徑創立初期,農行福建分行就發揮自身服務「三農」優勢,自動對接,運用先進金融科技手法,在資金結算、供應鏈金融等方面提供產品服務和技術支撐,為傳統茶工業完成金融科技賦能,滿意途徑多樣化與個性化業務需求,帶動福建茶工業全工業鏈展開提質增效。
農行福建分行還繼續加強無物理網點城鎮的金融根底設施布局,專門擬定出臺數字惠農通工程推廣實施方案,全力打造集根底服務、歸納服務、「惠農e貸」受理、金融常識宣揚展示於一體的新式數字惠農通服務點,大力展開村莊金融生態場景建造,讓「數據多跑腿、客戶少跑路」,切實打通現代金融科技走進村莊的「最終一公裏」。
「三農」金融服務插上科技翅膀,讓農人貸得到、貸得快、貸得安心的一起,也貸得「實惠」。記者得悉,農行服務農戶的拳頭產品「惠農e貸」加權平均利率近三年累計下降89個基點,累計為農人節約利息支出近50億元。
值得一提的是,為打造有掩蓋寬度的農戶金融服務,農行在產品立異上也狠下功夫。為提高金融服務可得性,農行著力加強產品立異,現在已形成「線上+線下」「總行+區域特征」的農戶金融「產品箱」。如針對村莊地區偏遠、農人寓居分散、缺少合格擔保、信譽數據缺失等限製農戶借款可得性問題,專門研發了「惠農e貸」,讓更多農人貸得到、貸得起、用得好。截至2023年9月末,農戶借款余額已超越1.11萬億元,增速41.9%,余額、增量再立異高。此外,還運用智能耳標、電子圍欄、生物辨認等物聯網科技,立異推出「智慧畜牧貸」產品,完成對借款人飼養的家畜活體財物長途在線監管。
孫紅梅曾是天津北辰區一名下崗女職工,下崗後她挑選創業養豬完成自己的人生價值。十幾年來,孫紅梅的事業越做越大,飼養場的規模和效益也越來越好,現在年出欄生豬約9000頭,現有能繁母豬600余頭。可她並沒有就此滿意,而是想著如何擴展規模,帶動鄉親們增收致富。
為進一步擴展生產經營,孫紅梅著手擴建了豬場,擴建工程占用了大部分流動資金。又趕上去年下半年到本年上半年豬飼料價格一向居高不降,流動資金缺口讓她犯了難。資金都投到豬場建造上了,現在最大的財物就是場裏這些豬了,眼看又到購買飼料的時分,孫紅梅看著長勢良好的豬崽,心裏直著急:「其實我早些時分也聽說過用活體典當,可是豬跟牛不一樣,我這豬不合適打耳標,一個是豬比牛更好動,另一個一旦打耳標,會影響母豬下崽的質量,這可怎麽辦?」
農行天津北辰支行了解到孫紅梅的困難,為她引薦了農行的「智慧畜牧貸」產品——通過視頻攝像頭號方式監控活體財物的質量和數量,既能為種豬進行財物典當,也不會給豬造成損傷。清晰了服務方案後,農行天津北辰支行第一時刻為孫紅梅的農場做好攝像頭裝置、系統調試等各項作業。9月初,孫紅梅順暢取得400萬元借款資金,處理了一向困擾她的難題。
多方聯動 協同打出三農普惠「組合拳」
穩固拓寬脫貧攻堅效果和全面推動村莊復興需求各方協同發力,方能打出堅實有力的「組合拳」。針對村莊經濟展開中面對的金融人才、服務、常識的「三缺失」現狀,農行實施「金融人才駐縣幫鎮扶村富民舉動」,遴派4000余名優秀黨員幹部下沈到城鎮、村社掛職。掛職幹部造訪農戶、舉行金融講座、推介金融產品、展開信譽村信譽戶創立、參加村莊治理系統建造等,為助力村莊復興、促進一起富裕提供了金融人才支撐。農行在部分分行創立「金融副村長」機製,通過「e推客」等線上化金融服務途徑進行農戶借款引薦,搭建了農戶和農行之間的金融橋梁。
重慶市秀山縣隘口鎮新院村專業大戶崔躍,種了200多畝的核桃,平時需求較很多的資金。經當地村幹部介紹引薦了「富民貸」,崔躍以為這款金融產品很合適自己,就正式向村裏提交了借款請求。通過村、鎮、縣級部門聯審,均同意向農行引薦。農行秀山支行收到引薦表當天,就安排了兩名客戶經理上門造訪調查,終究為其發放了20萬元「富民貸」。「沒有想到農行辦貸功率這麽高。」崔躍感謝地說。
這得益於農行秀山支行建立的「富民貸」三級服務系統。「富民貸」在秀山落地後,農行秀山支行高度重視,迅速組建了由「行領導+部門+網點」組成的三級專業服務團隊,對當地27個城鎮大街進行分片負責。
此外,重慶市秀山縣政府建立了300萬元的「富民貸」危險補償基金,第一時刻出臺基金管理辦法,標準基金運用。這相當於秀山縣政府成了農戶的「擔保人」,後續還將根據業務展開需求繼續增投「富民貸」危險補償基金。
秀山縣的「富民貸」現在已探究出上下聯動增動力、銀政聯動聚合力、方針聯動添生機的「三聯三力」機製,支撐工業鏈突出集群化、統籌職責鏈保證高效化、完善服務鏈管理精細化的「三鏈三化」形式,完成了提高掩蓋面降低融資難度、提高便捷性降低融資距離、提高緊密度降低融資危險的「三升三降」效果,相關經歷做法已被重慶市村莊復興局等多家單位總結推廣。
農行相關負責人表明,中央金融作業會議將做好「普惠金融」作為五篇大文章之一,充分體現了黨中央對三農普惠範疇金融服務作業的高度重視和殷切期望。下一步,農即將繼續秉持「金融為民」初心任務,聚集廣闊農人金融所需所盼,緊緊圍繞農戶信貸和村莊根底金融服務、途徑建造等,繼續在產品立異、形式立異、準則立異、流程立異上下更大功夫,著力打造有政治高度、有掩蓋廣度、有辦法力度、有推動深度、有服務溫度、有科技速度的農戶金融服務,提高農人的滿意度和取得感,以高質量的農戶金融服務助力農業強國、金融強國建造。